С первого января в стране начал действовать ипотечный стандарт, разработанный Банком России в сотрудничестве с участниками финансового рынка, который применяется к договорам ипотеки, заключаемым с этой даты. Все банки обязаны следовать установленным требованиям.
Основной целью данного стандарта является ограничение ипотечного кредитования по программам с застройщиками, которые предлагают заемщикам привлекательные ставки путем завышения цен на квартиры. Регулятор считает такие схемы высокорисковыми для заемщиков.
Стандарт предполагает введение ряда условий для взаимоотношений между банками и заемщиками. В частности, кредиторы должны учитывать различные факторы при определении суммы кредита, его срока, возможных комиссий и других условий. Рекомендуется, чтобы срок кредита не превышал 30 лет, а сумма не была выше 80% от реальной стоимости жилья. Также в стандарте указано, какая информация должна быть доступна заемщику перед подписанием договора, а также о каких рисках его следует уведомить. Банкам запрещено получать комиссию от продавца (застройщика) за установление сниженной ставки, если это приводит к завышению цен на недвижимость. При расчете первоначального взноса нельзя учитывать сумму, возвращаемую покупателю после сделки (кешбэк).
На короткий срок ожидается незначительное снижение объемов ипотечных кредитов, но в среднесрочной перспективе новый стандарт уменьшит ассортимент ипотечных продуктов и создаст трудности для некоторых заемщиков при покупке жилья.
В итоге, действия Центробанка, касающиеся внедрения нового стандарта, направлены на сокращение доступности жилья и ограничение вариантов для большинства ипотечных заемщиков, желающих приобрести жилье с разумной переплатой. От текущего руководства регулятора ожидать иного решения не следует.
